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另一家公股銀行一銀也推出前三個月利率1.88％的專案爭取報稅商機，一銀主管指出，若以平均利率來看，最優質的客人7年下來平均利率約3.46％。
土銀近幾年來控管不動產放款，因此房貸業務量一直有所控制在總放款量約52％的範圍內，以免超乎主管機關的規範限制，也因此，土銀另一方面也積極轉進其他的消金貸款領域，其中信貸即為主力。
根據土銀的專案，分別綁約與不綁約兩種方式，採取「分段三級制」，倘信用貸款條件若願意綁約2年，利率可說最為划算，前3月利率1.67％，4至6月為2.29％，第7個月起，最低為2.74％。
倘若不願綁約的話，前3月利率則為1.97％、4至6月為2.49％，第信用貸款條件7個月起，最低為2.97％，亦即，從第7個月之後，將回歸到借款人本身的資力、工作等條件，來拿捏利率水準。儘管從第7個月後就會依個人的財資力分別訂價，但土銀主管表示，平均下來，綁約的最低利率為2.63％，不綁約的話為2.86％，仍具有一定的市場競爭力。
若以土銀目前房貸平均水準來看，扣除青安貸款的部分，現在房貸利率平均水準約在2.1％左右，也就是優質信貸專案的利率與房貸利率之間的落差僅50個基本點，顯見銀行在信貸市場的競爭白熱化。
土銀主管依據以往經驗指出，儘管借款最高上限是200萬元，但多數人通常借50萬元左右，因為信用貸款條件50萬元以內免保證人，可以省去找保證人的麻煩，而消費者借款的期間，通常都會借5至7年，也減輕分期還款的壓力。至於為公教人員者，則可走另一條「貼心相貸」80萬元的貸款專案。
【陳瑩欣╱台北報導】為了經營近80萬戶學貸往來族群，台銀昨日宣布將推出「溫馨學貸 終生服務」專案，不僅提供學貸，也提供房屋貸款及青年創業優利貸款，鼓勵年輕人創業逐夢。
台銀消經部經理周紹義表示，目前台銀每學期就學貸款新增申請件數高達30萬筆，尚未還清及尚在申貸階段總戶數約80萬戶，近年來加入手機簡訊、電子郵件寄發網路帳單等方式與還款人互動，逾放比僅0.8%，內部評估80萬戶學貸族皆是潛力戶，可深耕。
周紹義表示，對於就學貸款除了按時繳款的族群外，若生活上遇到失業、家中有突發狀況等困難而成功申請還款展延的民眾，也可另外申請青年創業貸款，目前利率約在1.95%起，貸款金額則受月薪22倍限制，若社會新鮮人月薪2.6萬元，可貸款金額約57.2萬元。
學貸可線上申辦
周紹義強調，就學貸款與青年創業貸款申請條件不同，學貸族進入社會後，如果想申請創業貸款，還是要再次接受新的聯徵調查，惟學貸還款紀錄正常，對維持良好的融資信用會有幫助。
台銀指出，新學期就學貸款將在8月起跑，由於就學貸款利率低，年息約1.83%，為了避免與學貸戶失聯，目前台銀獨家承作「線上申貸」業務，只要民眾願意透過網路辦理線上申貸的業務，每學期限量送出5000至1萬台讀卡機，同時可享手續費減半至50元的優惠。民眾如果有意申請就學貸款，可上「台灣銀行就學貸款入口
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截至今年4月底，全國入庫的PPP項目達到8042個，總投資達9.3萬億元，PPP項目覆蓋也由5個行業擴大到13個行業。在快速發展的同時，PPP模式也面臨著融資難、缺少退出機制等難題待解PPP（政府和社會資本合作）改革在中國用3年走完國外二三十年的發展歷程。
各方如何看待目前中國PPP市場？融資難等各國普遍面臨的問題在中國如何解決？對於發展到新階段凸顯出的付費機制和退出機制問題，該如何看待？日前，在長沙召開的「PPP在中國」國際研討會上，《經濟日報》記者採訪了與會代表。
政府職能仍需轉變
財政部綜合信息平台的數據顯示，截至今年4月底，全國入庫的PPP項目達到8042個，總投資達9.3萬億元。
民營企業東方園林生態股份有限公司生態板塊中心總裁左志認為，企業的參與印證了PPP快速發展的勢頭。「同樣是參與政府項目，以前BT（建設-轉交）形式有一些項目會出現地方政府不能正常履約付款，現在PPP模式改變了這種狀況。」左志舉例說，從2015年到今年初，公司PPP項目簽約額約為500億元，其中約100億元投資於旅遊景區等由使用者直接付費的項目，另外有400億元投資於園林景觀、河道治理、污水處理等政府購買服務項目。「這反映出地方政府對於生態項目的需求非常強勁。因為這不僅從源頭上解決了地方政府拓展民生工程和可支配財力相匹配的問題，而且撬動了社會資本投入。」左志表示。
「之所以呈現這樣的發展態勢，根本原因是改革釋放了市場活力，打破了壟斷，引進了競爭。」財政部PPP中心主任焦小平說，2013年之前PPP在中國主要滿足政府投資不足等問題，此後的新型PPP則是一種市場化、社會化的公共產品供給管理模式。
當前，中國推進PPP還是以示範為主。焦小平介紹說，2014年到2016年，通過示範探索出一條新模式，從當時僅僅5個行業覆蓋到目前13個行業，社會資本的取向上也以交通領域、市政領域和環境領域居多，和當前中國城鎮化進程完全吻合。同時，焦小平強調說，政府在改革中需要探索職能轉變，更多地發揮規則制定、優化市場環境的作用，使得PPP改革在中國長期建立起統一、規範、透明、高效的機制。
「就中國而言，不論是項目類型還是項目容量，都對全球產生了一定的引領作用。」世界銀行集團（新加坡）基礎設施與城市發展中心主任喬丹·施瓦茨建議說，在未來世行和中國合作中，需要更多提高項目效率和透明度，同時要引入民間資本、商業資本，以及完善相應規章制度。
融資瓶頸待突破
「以前在銀行工作總是考慮怎麼降低風險，避免出現不良貸款。現在到企業工作，就感覺融資門檻怎麼這麼高。」曾在農發行擔任過分行行長的左志，道出了如今PPP項目落地中的頭號「攔路虎」——融資難。
「在不少人想法中，央企PPP項目融資是順風順水。其實，與社會資本一樣，也面臨著融資的瓶頸問題。」中國交通建設股份有限公司投資事業部總經理助理姚磊說，從2015年到現在，企業簽約PPP項目投資總額是1500億元，目前落實項目貸款只佔到三分之一左右。
PPP項目為什麼會出現融資難？
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